網路金融安全：如何保護自己 | 卡巴斯基

網路金融安全長久以來都是人們關心的問題。為了讓客戶安心，所有銀行會實施多項措施，確保網路金融安全。其有必要採取預防措施來保護所有敏感客戶資料，因為對於所有相關方而言都太為重要。任何駭客攻擊或資料外洩都可能對銀行及其聲譽造成極大的損害，對於客戶業也會造成重大的財務和社會衝擊。為此，銀行及其客戶都有責任維護網路金融安全。

什麼是網路金融？

網路金融基本上讓客戶能夠使用電子裝置管理他們的資金而無需親自前往銀行分行。透過銀行網站或應用程式上的安全入口，客戶能線上執行多種金融交易。例如：網路銀行的一些基本功能包括國內和國際轉帳、繳費和支票存款。

儘管有對網路金融的安全性有所疑慮，大多數人仍然大幅依賴數位金融的方便性。但是，如同大多數網路相關事物一樣，網路金融也同時有許多優點和缺點。

網路金融的優點

隨著社會數位化不斷進步，金融業將會逐步轉為完全線上的模式。儘管有許多固有風險，數位金融為個人和企業客戶帶來了許多好處。網路銀行非常實用，但使用者需要知道如何保護自己的銀行帳戶避免駭客攻擊。以下為網路金融如此受歡迎的一些原因：

隨時使用帳戶：客戶能隨時使用智慧型手機或電腦管理自己的資金，非常方便。客戶無需親自前往銀行分行，只要使用銀行的應用程式或網站就能隨時隨地使用帳戶並執行多項功能，也很容易確認帳戶餘額和交易並能輕鬆發現詐騙或可疑活動，確保安全。
輕鬆繳費：網路金融讓客戶能夠快速輕鬆支付租金或電費等各種定期帳單，甚至還能設定自動繳費。
方便轉帳：數位金融使用者隨時依需求執行資金轉帳、在自己的帳戶間輕鬆移動資金，或將資金匯國內或國外第三方帳戶。
即時查看銀行記錄：網路金融入口提供帳戶的完整可見性，包括快速查過去對帳單和交易記錄，方便保留記錄，對辦理稅務事項特別有用。
更佳預算管理：大多數網路金融應用程式和入口讓使用者能查看其開銷資訊，或同步具有此類功能的程式或應用程式，進而更佳了解和掌握其開銷和預算。
更優惠的利率：客戶使用網路金融入口進行交易和貨幣兌換時能獲得前往銀行分行沒有的優惠利率。
較低的手續費：由於數位金融的成本較低，因此手續費通常較使用傳統方式執行相同交易時要低。
更多功能：許多銀行的網路金融提供更多種類的服務，如使用傳統方式可能較為緩慢，例如：儲蓄工具、財務建議、支票存款、點對點付款，甚至客戶服務。
準確的資金管理：數位金融中的自動化能讓出錯的機會更小，傳統銀行中仍然有人為錯誤的風險。

數位金融的缺點

當今電子金融雖已非常普及，卻確實有一些缺點。金融安全一直以來都是個顧慮，而金融業的數位化只加強了此方面的顧慮。以下為幾個需要謹記的網路金融潛在缺點：

對於不太熟悉科技的人來說，可能不容易操作。
線上金融可能無法處理大型或複雜的交易。
由於其安全協議，銀行通常會限制客戶使用數位金融入口能執行的操作，例如：每日轉帳限額，更改或移除此類限制可能很麻煩。
由於網路金融需要穩定的網路連線，任何連線問題都可能影響入口的功能。
金融入口經常進行維護以不斷更新並確保其安全性，因此有時候可能會有服務中斷。
儘管採取了高階的安全措施，網路金融仍然容易受到網路犯罪的威脅。

網路金融是否安全？

一般而言，網路金融的安全性非常高。銀行下了很大的功夫實施許多安全措施，確保您的銀行帳戶不會受到駭客的攻擊。例如：現今大多數網路金融入口和應用程式都具備各種標準安全功能，例如：定時登出、數次錯誤登入嘗試後停用帳號登入、多因素驗證和加密等。為保護客戶、客戶財物和金融業的安全性，以下為金融機構採取的一些措施：

使用 128 位元或 256 位元加密保護資料
對所有數位通訊進行加密，包括電子郵件和線上客戶服務
一段時間的閒置後自動登出
雙因素、多因素或生物辨識驗證
安全提醒 - 就每筆交易傳送簡訊或電子郵件
一次性密碼驗證交易
培訓員工遵循隱私政策，保護客戶資料
監控可疑活動，防止詐騙
使用網路威脅情報（CTI）偵測潛在的網路威脅並積極應對。

網路金融有什麼風險？

儘管銀行採取各種措施確保網路金融的安全性，其並非總是安全無比。網路犯罪份子進行各種網路犯罪的手法日益增進。金融業仍持續遇到釣魚、信用卡詐騙和身份盜用問題。雖然數位金融帶來高度便利性和掌握度等許多益處，使用者仍需注意登入網路帳戶的風險。以下為一些需要注意的事項：

釣魚攻擊：這些攻擊通常由詐騙電子郵件所進行，這些郵件看起來像真的銀行郵件，誘騙收件者分享個人資訊，例如：誘騙使用者回覆郵件或點擊連結進入欺詐性網站並輸入登入帳號密碼或銀行帳戶詳細資料等資訊。
惡意軟體：某些金融詐騙的開始方式為攻擊者成功將惡意軟體或病毒安裝到受害者的裝置中，然後該軟體竊取重要的個人資訊並將其傳送給攻擊者，有時這些惡意軟體會被編寫至不安全的銀行應用程式中。
技術故障：由於數位金融完全依賴技術正常運作，停電、惡意攻擊或侵入等任何問題都可能至少暫時性讓客戶失去對其帳戶的控制。
財物盜竊：儘管極為便利，網路金融也讓使用者的帳戶容易受到攻擊，並可能導致其資金遭竊。因此有必要不斷監控帳戶以偵測可疑活動。
身份盜用：即使駭客未能入侵網路金融帳戶，其仍可能竊取所需資訊以盜用個人身份，並用以入侵其他帳戶或進行其他類型的金融詐騙。

如何保護您的銀行帳戶，避免詐騙份子的侵害

儘管銀行很重視網路金融的安全性，客戶也需要採取行動確保其網路金融安全。這份有關線上轉帳的網路金融圖表建議使用適當的安全軟體，讓您在保護下開啟經常造訪的網站，協助您保護個人資料。當然，確保網路銀行安全，總有其他更多可以採取的措施。以下為一些專家提供的網路金融安全建議：

謹慎處理要求您提供個人資料或將您轉至其他網站的銀行電子郵件 - 銀行永遠不會要求提供敏感資料。
避免點擊聲稱會將您轉至銀行網站的電子郵件連結 - 反之，直接於瀏覽器中輸入網址，確保您前往真正且安全的銀行網站。
注意網路金融操作過程中的任何意外活動，例如：不尋常的彈出視窗，請立即關閉這些視窗。
使用防毒軟體增加金融安全，並保持更新。
使用虛擬私人網路（VPN）保護您的網路金融連線
若銀行提供多因素或生物辨識驗證，請開啟該功能。
盡可能使用一次性密碼來驗證轉帳、付款和變更。
盡可能開啟銀行通知，方便收到所有交易、密碼變更、帳戶變更和嘗試登入失敗的提醒。
如果可能，使用密碼管理器生成高強度金融密碼
請勿使用公共 Wi-Fi 進行網路金融操作，請只使用安全、私人的網路
僅使用銀行的官方網站和應用程式。
在所有裝置上啟用密碼保護。
登出銀行帳戶，如果無法自動登出，請開啟定時登出功能。
請勿主動提供敏感資訊，銀行永遠不會要求身分證字號或密碼等個人資料。
定期檢查帳戶對帳單並查看是否有不明交易或轉帳，如有，請立即通知銀行。
卡片遺失或遭竊時立即通知銀行。
確保所有裝置上的軟體均保持更新。
選擇使用電子帳單，因郵寄方式收取紙本帳單可能讓潛在攻擊者有機會竊取個人資訊。

S使用網路金融安全保護您的財物

隨著金融業的日益數位化，人們對網路金融安全的擔憂也日益增加。銀行實施複雜、高等級的安全協議，確保系統完整性，並向客戶保證其帳戶和資金的安全。其中包括使用加密保護資料和通訊，並使用多因素驗證、安全通知和自動登出等標準功能以確保網路金融安全。然而，網路金融使用者也需要了解其固有的風險，並主動採取安全措施。其中包括在銀行應用程式或網站上開啟所有安全功能，只使用安全的 Wi-Fi 連線來開啟帳戶，並對看似來自銀行的不明電子郵件或電話保持警惕。

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